有多少房主拖欠房贷?(2022更新)
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随着疫情的爆发，2020年对许多家庭来说是艰难的一年。随着封锁和自我隔离措施，生活似乎停止了。结果，许多家庭无法工作，无法支付包括抵押贷款在内的账单。
截至2021年第一季度，有1100万家庭没有按时支付抵押贷款在美国。消费者金融保护局(CFPB)发布了一份报告，说明了大范围的驱逐和止赎的可能性。
在这里，我们将深入探讨这个关键问题，看看家庭如何应对这一残酷的现实。我们还了解到更多关于房主的忍耐，以及这对美国各地的家庭意味着什么。
什么是抵押贷款延期?
美国各地的许多家庭都在努力应付逾期的抵押贷款。流行病和出现失业是延迟付款的一些原因。由于如此大量的延迟，这促使贷款机构想办法解决这个问题。
进来了抵押贷款延期协议．这是房主和贷款人达成的一项协议，以避免因逾期还款而丧失抵押品赎回权。基本上，贷方同意不取消房主的房屋或财产赎回权。作为回报，房主同意一项抵押贷款计划，以确保他们按时还款。房主将在协议中规定的一段时间内这样做。
美国于2020年3月18日开始实行抵押贷款延期。许多房主需要一种减轻大流行经济负担的感觉。在数百万人面临经济困难的情况下，这是为他们提供救济的一种方式，可以避免他们的房屋被取消赎回权。
然而，有忍耐的房主必须遵守协议中规定的规则。一旦这一时期结束，他们就会像以前一样继续支付正常的抵押贷款。抵押贷款延期的条款和条件因贷方而异。
此外，这不是一个长期的解决方案。它只提供临时的房主救济，因为他们正在努力恢复定期还款。延期是可能的，但这也取决于金融机构。
抵押贷款延期对你有好处吗?利与弊
虽然房主在忍耐是一个很好的解决方案，但它是暂时的，在应用之前需要更多的洞察力。这是你和贷款人之间的协议，所以最好了解这种协议的利弊。
抵押贷款延期的好处
- 逃避丧失抵押品赎回权．每个房主都知道，当他们拖欠抵押贷款时，他们将面临止赎。然而，在经济困难的时候，要维持支付是很困难的。这时，忍耐就会发挥作用，提供暂时的缓解。当你和贷款机构达成协议时，你可以在一段时间内暂停还款，以帮助偿还逾期的欠款。这比面临止赎要好得多，止赎会在很多方面影响你的生活。
止赎权会给你和你的家人带来很多痛苦。它意味着你失去了你的家和你努力取得的一切。此外，这会损害你的信用评分。信用不良会限制你生活的许多方面，包括将来获得另一笔贷款。
- 暂时缓解．如上所述，有节制的房主在财务上有暂时的缓解。贷款人可以在约定的期限内暂停你的还款。在这段时间里，你会找到方法让自己摆脱财务困境。对于许多家庭来说，这段时间意味着他们可以重新评估预算，看看该在哪些方面削减开支。一旦期限到期，你就可以恢复支付。
- 呆在房子里。一旦房屋被止赎，你必须立即清空它。然而，当房主有忍耐力时，他们可以继续住在他们的房子里。这是非常重要的，因为你不必担心找个地方住，因为你正在努力恢复你的经济状况。
- 展示诚意。贷方更喜欢房主愿意与他们合作找到解决方案，而不是完全违约上支付。展示诚意可以帮助你创造出借人的好感。它也可以是贷方用来延长还贷期限的度量。
抵押贷款延期的缺点
- 仍然需要付款。对你的财务困境来说，按揭忍耐是一种绷带，而不是最终的解决方案。银行仍然要求你偿还你欠他们的全部金额，加上所有错过的。在协议中，你可以选择小额支付或一次性支付。
- 影响信用评分。贷方有义务向信用局报告忍耐。这样做会对你的信用评分产生负面影响。反过来，这将降低你的信用评级，并导致你在未来与借款人有一个艰难的时期。
所以，在申请抵押贷款延期之前，和你的贷款人谈谈这个问题。在虚线上签字之前，了解一下该协议将如何影响您的信用评分。在你的记录中有一个抵押贷款延期的记录可以使其他贷款人认为你是一个高风险的客户。
- 可能不是最好的解决方案。你每个月的收入中是否有很大一部分都是房贷?在这种情况下，有节制的房主不会发现这是解决他们财务负担的有效方法。时间流逝，他们仍然无法支付款项，包括错过的款项。
在这种情况下，最好找到替代解决方案。房主必须考虑是否有其他方法来解决这个问题，如果抵押贷款延期不适合他们。
抵押贷款延期的替代方案
抵押贷款延期只会持续很短的一段时间，对许多房主来说并不是一个长期的解决方案。如果你发现自己处于一种情况，你知道这不是最好的解决方案，也许你可以看看其他的选择。
以下是一些你可以赶上按揭付款和避免忍耐的方法。
1.从退休帐户借款
拥有一个退休账户很重要，因为你可以在未来保护自己的财务。但这并不意味着你只有在年老时才能拿到这笔钱。当日子不好过的时候，你可以动用401(k)计划。你可以借到你资产的50%或5万美元，但有条款和条件。
2.朋友和家人
现在的人都很独立，在危机时刻，寻求帮助是可以的。与朋友和家人坐下来，解释你的情况。最好是向他们借一些钱，而不是面临止赎或艰难的条件，一个在忍耐的房主面临。
3.No-Closing-Cost再融资
再融资你的抵押贷款是另一个解决方案来支付抵押贷款。然而，要注意这个解决方案的条款是至关重要的。大多数房主在为他们的抵押贷款再融资时，并没有全面了解交割成本。
基本上，获得无结案成本意味着你不必预先支付任何结案费用。前期费用直接计入你的本金，而不是由贷方抵消。当关闭旧的抵押贷款，你应该支付的金额移动到本金金额，这是一个宽慰您的财务上的时刻。
如何申请抵押贷款延期?
一旦你看到抵押贷款延期的利弊和替代方案，你仍然想推进，下一步是申请。
房主获得抵押贷款延期的第一步是与你的贷款人交谈。金融机构会详细说明你需要什么才有资格暂停付款。许多贷款机构将此作为受COVID-19大流行影响的借款人的解决方案。
一旦你选择了协议，你的贷款人会要求你向他们提供一些信息和文件，包括:
- 最近几个月的月收入，就像工资单一样。
- 证明你正面临经济困难的文件，例如，终止工作文件
- 家庭每月的开销
- 关于计划的细节你必须在财务上重新站稳脚跟
- 你现在拿回家的失业救济金
- 概述你们目前的财务危机以及导致这种情况的原因
一旦贷款进入延期，你可以开始工作如何在财务上重新站起来。记住，这只是付款的一个暂停。一旦时间过去，银行希望你继续支付，并按协议覆盖所有错过的付款。
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最后的结论
由于新冠肺炎大流行，美国数百万房主面临金融危机，许多人别无选择，只能拖欠抵押贷款。
然而，在2020年3月，政府提出了抵押贷款延期，为家庭提供临时救济。到目前为止，有760万房主从那以后就一直保持克制。这意味着他们可以在一段时间内暂停还款，因为他们正在努力改善自己的财务状况。
拥有忍耐力的房主可以降低丧失抵押品赎回权的风险，继续住在房子里。但这只是一个暂时的解决方案。延期还款的人仍然需要全额还款，包括拖欠或拖欠银行的款项。
图片来源:Puttachat Kumkrong, Shutterstock
